KPMG – L’impératif futur : intégrer l’IA dans le secteur de l’assurance

Article rédigé par KPMG dans le cadre de leur sponsoring de l’ACA Innovation Award 2024. Cette version est traduite de la version EN originale

Le secteur de l’assurance est à un tournant critique, porté par l’évolution rapide de l’IA. De l’optimisation du traitement des sinistres à l’amélioration de l’évaluation des risques, l’IA transforme le fonctionnement des assureurs. L’IA générative introduit des capacités prometteuses pour accroître l’efficacité et l’innovation. Cependant, malgré ce potentiel, les assureurs restent prudents face à des obstacles tels que la qualité des données, la confiance et la conformité réglementaire.

Le marché traditionnel de l’IA devrait atteindre 79 milliards de dollars d’ici 2033, tandis que l’IA générative est attendue pour atteindre un marché de 1,3 trillion de dollars d’ici 2032. Les entreprises leaders du secteur reconnaissent l’importance de l’IA, avec 72 % d’entre elles déjà engagées sur ce sujet. La question clé est la suivante : comment les assureurs peuvent-ils surmonter ces obstacles et maximiser la valeur de l’IA ?

Fondements stratégiques de la réussite de l’IA

Intégrer l’IA avec succès nécessite d’établir une base solide. Cette base commence par garantir des données de haute qualité et précises, une infrastructure robuste basée sur le cloud, et des modèles opérationnels agiles pour exploiter les informations. La transformation numérique offre l’évolutivité et la flexibilité nécessaires aux charges de travail liées à l’IA, tandis que les méthodes agiles permettent une adaptation plus rapide aux avancées de l’IA. Les premiers succès proviennent souvent de la résolution de problèmes spécifiques, mais pour déployer l’IA à grande échelle dans l’organisation, une vision stratégique plus large est essentielle.

Les assureurs doivent décider s’ils achètent, développent ou construisent les capacités d’IA nécessaires à leur activité.

Avec 47 % des organisations à l’échelle mondiale mettant en place des centres d’excellence en IA, les leaders du secteur soulignent l’importance de la collaboration entre les départements et de la promotion de l’innovation. En alignant les stratégies d’IA sur les objectifs commerciaux, les assureurs peuvent surmonter les obstacles et exploiter pleinement le potentiel de l’IA.

Gérer les risques liés à l’IA

Bien que l’IA offre des opportunités et des avantages significatifs, elle comporte également des risques tels que les biais, les violations de données, la conformité réglementaire et l’impact environnemental. Les systèmes d’IA traditionnels peuvent involontairement provoquer des discriminations en utilisant des données sensibles comme le genre ou l’origine ethnique, ce qui est illégal. De plus, les modèles d’IA peuvent hériter de biais provenant de données historiques, ce qui souligne la nécessité d’une IA explicable pour garantir transparence et équité.

L’IA générative introduit un nouveau facteur : les risques de confidentialité. Les systèmes d’IA publics peuvent potentiellement enfreindre les lois sur la protection des données. Les assureurs doivent donc atténuer ces risques en formant leur personnel, en utilisant des solutions d’IA spécifiques et en renforçant la cybersécurité. De plus, tous les processus pilotés par l’IA doivent obligatoirement respecter les réglementations en vigueur, telles que le RGPD et l’Acte sur l’IA de l’Union européenne. La mise en place de centres d’excellence en IA peut promouvoir l’innovation et la collaboration, aidant les assureurs à gérer efficacement les défis tout au long de leur parcours.

Principaux aspects à considérer pour l’intégration de l’IA

Pour intégrer l’IA avec succès dans les opérations quotidiennes, les assureurs doivent identifier leurs forces et faiblesses potentielles afin d’appliquer les mécanismes d’IA à des segments clés de leur activité, au-delà de processus isolés. Adopter une approche hybride, où les assureurs gèrent les risques tout en explorant le potentiel de l’IA, est essentiel pour proposer des produits et services répondant aux besoins des clients.

Dans un contexte en évolution rapide, le temps pour tester et réfléchir sur l’IA est limité. Les assureurs doivent rester proactifs pour rester compétitifs sur le marché. Après tout, le plus grand risque à l’ère de l’IA est de ne rien faire. Il est temps de penser grand, commencer petit et évoluer rapidement.

Pour y parvenir, des outils sont disponibles : le cadre d’évaluation de la maturité de KPMG peut aider les équipes dirigeantes à identifier rapidement les capacités essentielles et à prioriser les cas d’utilisation. Cela contribue à poser les bases nécessaires pour obtenir des résultats de haute qualité.

Voici 5 considérations clés pour les assureurs dans le développement d’une approche réussie de l’IA :

1. Des données fiables et précises sont indispensables avant de construire des modèles d’IA. Exécuter des modèles d’IA sur des données inexactes entraîne des risques de réputation et de non-conformité réglementaire.
2. Les équipes dirigeantes doivent définir clairement leurs objectifs d’IA, en identifiant les cas d’utilisation prioritaires et en évaluant les capacités actuelles à l’aide d’un cadre robuste d’évaluation de la maturité de l’IA. Cela doit être soutenu par une structure de gouvernance claire pour gérer et surveiller les progrès et la conformité.
3. Il est essentiel de garantir que les équipes disposent des technologies et compétences appropriées pour intégrer l’IA dans les processus actuels. Sans cela, les bénéfices de l’IA ne seront pas pleinement exploités et de la valeur sera perdue.
4. Un processus de test et de validation fort et structuré est indispensable pour identifier les défis et problèmes en cours de route. Il est également crucial de revoir les résultats pour maintenir une implication humaine dans le processus.
5. Les responsables de l’IA et les dirigeants doivent assurer une communication optimale et claire au sein de l’organisation. Les parties prenantes clés, en particulier, doivent être engagées et informées. Tout le monde sera curieux de savoir ce qui se passe en matière d’IA : il est donc essentiel d’avoir une stratégie de communication en place pour embarquer tout le monde dans cette aventure.

Saisir l’opportunité

Le secteur de l’assurance dispose d’une opportunité immense. Cependant, pour transformer cette opportunité en réalité, il faut une action décisive et une approche planifiée et systématique.

La clé du succès repose sur la construction d’une base solide : des données précises, une infrastructure robuste et des objectifs clairs et mesurables. Par ailleurs, adopter un état d’esprit pragmatique – penser grand, commencer petit et évoluer rapidement – permettra aux organisations d’assurance de prioriser les cas d’utilisation à forte valeur ajoutée et d’aligner les objectifs de l’IA sur ceux de l’entreprise.

Ceux qui réussissent à mettre en œuvre l’IA efficacement pourront optimiser leurs opérations, améliorer l’expérience client et générer une activité plus rentable. Le moment de prendre les devants, c’est maintenant.

Sources de données provenant de Advancing AI across insurance

Dieter Putzeys

Partner – KPMG Luxembourg

Dieter.putzeys@kpmg.lu