Que retenir de l’ACA Insurance Day 2024 ?

Le 21 novembre 2024, l’ECCL a accueilli la 12ᵉ édition de l’ACA Insurance Day. Plus de 750 professionnels de l’assurance et de la réassurance et de la communauté de l’ACA se sont réunis pour une journée dédiée à l’exploration des enjeux actuels, à la mise en avant des innovations et au renforcement des liens au sein du secteur.

Des tables rondes pour décrypter les tendances du secteur

L’après-midi a débuté par une plénière et s’est poursuivie avec 3 panels thématiques, chacun explorant des questions cruciales pour l’avenir de notre secteur.

Session plénière : Les perspectives d’avenir du secteur d’assurance et de réassurance luxembourgeois

Réunis lors de l’ACA Insurance Day, Tom Théobald (CEO – Luxembourg for Finance), Thierry Flamand (Président du Comité de Direction – CAA (Commissariat aux Assurances)), Marc Lauer (CEO – Foyer Groupe) et Lize-Mari Barnes (Managing Director – SwissRe) ont partagé leur analyse des évolutions récentes et des défis à venir pour le secteur luxembourgeois de l’assurance et de la réassurance. Retraçant l’évolution du secteur, ils ont rappelé les étapes clés qui ont permis de positionner le Luxembourg comme un centre stratégique pour l’assurance internationale.

Les débats ont également souligné les défis liés à la complexité croissante des réglementations européennes, tout en appelant à un équilibre entre protection des consommateurs et compétitivité internationale. Les intervenants ont mis en avant des enjeux pressants tels que les catastrophes naturelles de plus en plus fréquentes, les changements démographiques et l’intégration de technologies comme l’intelligence artificielle, indispensables pour relever les défis à venir et exploiter de nouvelles opportunités.

En capitalisant sur son agilité et son expertise, le Luxembourg est bien positionné pour continuer à évoluer en tant qu’acteur clé de l’assurance et de la réassurance, tout en répondant aux attentes croissantes des marchés et des régulateurs.

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Table ronde : Protection du consommateur : des objectifs communs entre le régulateur et le marché

Lors de la table ronde « Protection du consommateur : la quête d’objectifs communs entre le régulateur et le marché », Pierre-Michaël de Waersegger (Partner – Arendt & Medernach), Yves Baustert (Membre de la direction – CAA (Commissariat aux assurances)), Xavier Bové (European Affairs Adviser – ACA), Octavie Dexant (CEO – AXA Luxembourg & AXA Wealth Europe) et Nicolas Limbourg (CEO – VITIS LIFE) ont exploré les enjeux d’une protection équilibrée et efficace des consommateurs. Cette table ronde a permis de souligner que le régulateur et le marché poursuivent le même objectif en matière de protection du consommateur. Les échanges ont mis en lumière la nécessité d’ instaurer un cadre qui protège les clients tout en préservant la compétitivité du secteur. Parmi les solutions discutées, l’importance de la prévention, de l’éducation financière et d’une réglementation adaptée aux spécificités des produits luxembourgeois a été particulièrement soulignée. Les experts ont également insisté sur le rôle de la communication et de la transparence pour renforcer la confiance des clients, tout en appelant à poursuivre une concertation étroite entre toutes les parties prenantes pour construire des solutions pragmatiques et durables.

Table ronde : IA : transformer le secteur – un atout stratégique incontournable

Lors de la table ronde « IA : Transformer le secteur – Atout stratégique ou défi ? », Sylvia Pucar (insurance Leader and Audit Partner – PwC Luxembourg), Loïc Le Foll, Responsable de l’épargne patrimoniale Groupe AG2R LA MONDIALE et Directeur Général de La Mondiale Europartner), Pierre Nemeth (CEO & Co-Founder – SOPIAD) et Jean Louis Schiltz (Senior Partner – Schiltz & Schiltz, avocats à la Cour) ont exploré les opportunités et défis liés à l’adoption de l’intelligence artificielle dans le secteur de l’assurance, en particulier l’IA générative. En parcourant le champ des possibles, les discussions ont mis en lumière l’impact stratégique de l’IA pour améliorer l’efficacité opérationnelle, optimiser la gestion des risques et enrichir l’expérience client. Plusieurs défis ont été identifiés, celui des compétences disponibles alors que toutes les entreprises voudront prendre le virage de l’IA sur une période similaire, le coût d’investissement des technologies reposant sur l’IA, nécessitant d’envisager certaines initiatives communes au sein du pays. Les intervenants ont également insisté sur l’importance d’une mise en œuvre éthique et responsable, notamment face aux défis de gouvernance, de biais algorithmiques et de protection des données. La table ronde a également souligné que l’IA ne se substituera pas à l’humain, mais le complétera, notamment par une formation accrue des collaborateurs pour maximiser les bénéfices de ces outils. Enfin, les panélistes ont appelé à un cadre réglementaire clair et pragmatique, tout en réaffirmant leur optimisme quant à la capacité du secteur à relever ces défis et à intégrer pleinement l’IA comme levier d’innovation et de compétitivité.

Cette table ronde est également disponible au format podcast

ACA Luxembourg · IA : transformer le secteur – Atout stratégique ou défi ?

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Table ronde : Les conséquences du changement climatique sur le secteur de l’assurance

Face aux défis croissants posés par le changement climatique, : Rachel Delhaise (Head of Sustainability – Convex), Thierry Langreney (Président de l’ONG Les Ateliers du Futur) et Valérie Scheepers (Head of the Non Life and Reinsurance department, member of the Executive Board – CAA (Commissariat aux assurances)) ont partagé leurs perspectives. Les discussions ont mis en avant l’urgence de développer des partenariats public-privé pour préserver l’assurabilité des risques climatiques, tout en renforçant la prévention à travers l’éducation et des investissements dans des infrastructures adaptées. Les intervenants ont également souligné l’importance des outils de gestion des risques à long terme, comme l’ORSA (Own Risk and Solvency Assessment), pour anticiper les impacts des catastrophes naturelles et adapter les stratégies du secteur. Enfin, la table ronde a appelé à une assurance plus inclusive, grâce à des mécanismes de mutualisation qui protégeraient les populations les plus exposées, tout en maintenant un modèle économique équilibré et pérenne.

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Une Séance ACAdémique digne d’un grand film

La soirée de cette 12^ème édition a pris des allures de grand écran lors de sa Séance ACAdémique, placée sous le thème évocateur du cinéma : « L’ACA fait son cinéma ». Cette soirée a marqué les esprits grâce aux différentes interventions, mettant en lumière les priorités et ambitions pour l’avenir de l’assurance et de la réassurance au Luxembourg.

Marc Hengen, Administrateur de l’ACA, a ouvert cette 12ème édition. Il a souligné les développements récents du marché, notamment à travers :

• – Le travail sur des propositions d’extension de la gamme des produits d’assurance vie luxembourgeois et les actifs sous-jacents éligibles permettant de renforcer la situation concurrentielle des assureurs vie sur le marché international de la gestion patrimoniale.
• – La signature d’une nouvelle convention collective de travail avec un dialogue social qui a abouti après 7 mois de négociations parfois passionnées.

En outre, Marc Hengen a présenté les perspectives pour 2024, annonçant que cette année serait probablement la meilleure en termes de collecte de primes. Il a également accueilli chaleureusement les nouveaux membres de l’ACA, dont China Taiping Insurance, consolidant ainsi la diversité et l’influence croissante de l’association. 

Christian Strasser : saisir l’instant pour construire l’avenir

Christian Strasser, Président de l’ACA, a ouvert la séance avec une citation marquante du film Dead Poets Society : « Carpe Diem ». Il a exhorté le secteur à agir dès aujourd’hui pour construire son avenir et garantir sa compétitivité. Lors de son intervention, il a présenté six priorités stratégiques :

• 1. Compétitivité à travers la Libre Prestation de Services, essentielle pour un secteur générant 90 % de ses primes hors Luxembourg. Le marché unique garanti par les Traités de Rome est NOTRE marché. Ce marché unique, avec ses libertés fondamentales, est d’une importance capitale pour notre secteur.
• 2. La compétitivité à travers la réglementation, indispensable tant pour protéger nos clients que les acteurs du secteur, ainsi que le secteur dans son ensemble. Se conformer à des exigences légales est une nécessité et un devoir. Mais tout ce qui va au-delà des exigences légales est source de complications et de coûts supplémentaires, ce qui est contre-productif dans un contexte concurrentiel international, tant pour notre secteur que pour notre pays.
• 3. La compétitivité à travers les produits, en faisant évoluer la gamme de produits d’assurance-vie luxembourgeois pour permettre à nos acteurs de rivaliser avec les acteurs concurrents.
• 4. La compétitivité à travers des réformes, dans le présent cas, celle de notre système de pensions, un sujet qui nous concerne tous individuellement et est en même temps crucial pour l’avenir collectif du Luxembourg. L‘ACA soutient un premier pilier étatique fort et socialement responsable comme base du système de retraite. Cette base doit impérativement être complétée par un deuxième et troisième pilier fiscalement attractif, financés respectivement par les employeurs et les individus.
• 5. La compétitivité à travers nos Ressources Humaines, grâce à des initiatives comme la création d’une chaire d’actuariat à l’Université du Luxembourg.
• 6. La compétitivité à travers l’innovation, le rapport Draghi conclut que l’Europe peine à innover. Pourtant, ce ne sont pas les bonnes idées qui manquent ! Encore faut-il encourager la créativité et la soutenir. Il est donc essentiel d’encourager l’innovation technologique, en adoptant des outils numériques avancés pour transformer le secteur.

Dans un discours mêlant pragmatisme et ambition, Christian Strasser a salué la résilience du secteur face aux crises récentes tout en appelant à une mobilisation collective pour maintenir l’attractivité et le dynamisme de la place luxembourgeoise.

Gilles Roth : « Innover aujourd’hui, la meilleure assurance pour demain»

Lors de l’Aca Insurance Day, le ministre des Finances, Gilles Roth, a mis en avant la stratégie du Luxembourg axée sur l’innovation, qui comprend des réformes fiscales, des mises à jour réglementaires et une ouverture sur le monde pour maintenir la compétitivité de la place financière du pays.

Le ministre des Finances, Gilles Roth, a souligné l’engagement du gouvernement à promouvoir un écosystème financier compétitif et durable dans le cadre du programme de coalition «Renforcer le Luxembourg pour l’avenir». Il a déclaré qu’un secteur financier fort est à la base de l’économie et du système de protection sociale du Luxembourg, ajoutant que le gouvernement a tenu ses promesses, notamment en stimulant le pouvoir d’achat et en s’attaquant aux problèmes de logement.

Selon le ministre des Finances, les principales initiatives sont les suivantes:

• – réduction de l’impôt sur les sociétés: à partir de 2025, l’impôt sur les sociétés passera de 17% à 16%, ce qui renforcera la compétitivité des entreprises;
• – exonération de l’impôt sur les fonds négociés en bourse (ETF): les fonds négociés en bourse à gestion active seront exonérés de la taxe d’abonnement, ce qui facilitera l’ouverture de nouveaux marchés;
• – mesures d’incitation en faveur des talents: une exonération fiscale de 50% sur les salaires annuels bruts jusqu’à 400.000 euros pour les professionnels qualifiés qui s’installent au Luxembourg.

Ces mesures, associées à un plan d’action pour une finance durable, visent à garantir une croissance à long terme tout en renforçant l’impact sociétal positif du secteur financier.

Le ministre des Finances a réaffirmé son engagement à réduire la bureaucratie et l’excès de réglementation, qu’il a décrits comme des obstacles à la compétitivité. Mettant en avant des initiatives européennes telles que Solvabilité II et les cadres ESG, il a assuré aux participants que le gouvernement s’engage activement dans l’élaboration de réglementations adaptées aux caractéristiques uniques du Luxembourg.

Dans son discours, M. Roth s’est engagé à agir rapidement sur les réformes législatives, notamment:

• – la révision de Solvabilité II: projet de législation reflétant les simplifications d’ici l’été 2025;
• – la directive sur le recouvrement des assurances: mise en œuvre complète d’ici la fin de l’année 2025;
• – l’autorité de résolution: création d’un organisme spécialisé au sein du Commissariat aux assurances (CAA).

«L’ensemble de la directive et rien que la directive» sera le principe directeur du Luxembourg, a souligné M. Roth, plaidant en faveur d’un environnement réglementaire pragmatique et compétitif.

Valérie Tollet : l’innovation comme moteur de transformation

Valérie Tollet, Deputy CEO de l’ACA a également mis en lumière le succès de l’ACA Innovation Award, un concours qui incarne l’engagement de l’ACA à promouvoir l’innovation et à transformer le secteur. Elle a souligné la performance de LegalFly, lauréat 2024, qui, grâce à sa solution de conformité juridique novatrice, démontre le rôle essentiel des startups dans l’évolution de l’écosystème de l’assurance. Ce prix symbolise la volonté de l’ACA d’accompagner les acteurs du secteur vers un avenir axé sur le numérique, l’agilité et la création de valeur pour l’ensemble de nos membres.

L’ACA Insurance Day 2024 a une fois de plus démontré la capacité du secteur de l’assurance et de la réassurance à anticiper les défis et à transformer les opportunités. Les panels, les discours et les célébrations de l’innovation ont fait de cette édition un moment phare pour le secteur. En s’appuyant sur ses forces uniques et en cultivant une approche collaborative, le Luxembourg se positionne comme un acteur clé de l’assurance en Europe, prêt à relever les défis de demain.

Parce qu’une image vaut mille mots, retrouvez les photos de la partie conférence :